Гайд

Кладем 500 рублей в банк на год — сколько заработаем?

Как заставить деньги приносить доход? Такой вопрос возникает, как только в распоряжении оказывается некоторая свободная сумма без конкретных планов на нее. Допустим, 500 рублей — на экзотическое путешествие этого не хватит. Мы решили узнать, какой пассивный доход могут принести эти деньги, если отнести их в банк и открыть депозит, да так, чтобы не ждать прибыль слишком долго. Идеально еще и убрать соблазн их потратить, так что фокусируемся на безотзывных вкладах. Рассказываем, какие условия по таким коротким депозитам сейчас предлагают банки и сколько можно заработать, если положить деньги на максимальный срок.

О чем пойдет речь в статье

Что такое короткие вклады

По сроку размещения вклады можно разделить на краткосрочные и долгосрочные. Первые охватывают небольшой период времени, чаще всего к ним относят вклады от 1 месяца до года. Для вкладчика ощутимая разница в том, что краткосрочные депозиты дают возможность быстрее вернуться к своим деньгам, при этом проценты по вкладу зачастую ниже.

В случае с долгосрочными вкладами банк получает возможность использовать деньги вкладчика более длительное время, и ставки по ним обычно выше, чем по краткосрочным.

Какая разница между безотзывными и отзывными вкладами

Отзывной банковский вклад можно забрать (то есть отозвать) до конца срока размещения. Деньги, которые лежат на безотзывном депозите, остаются в банке в течение всего периода, а забрать их досрочно можно только в экстренных случаях — обычно таковые обозначаются в договоре.

Как правило, проценты по безотзывным вкладам выше, чем по отзывным.

С помощью более высокой ставки банк стимулирует потребителей оформлять безотзывные вклады и оставлять деньги в пользовании банка на фиксированный срок. А еще некоторые банки дают возможность частично снимать начисленные проценты.

А если я хочу вклад в иностранной валюте?

Такие вклады в белорусских банках тоже встречаются — можно найти варианты в долларах, евро, российских рублях и китайских юанях. Из этой четверки валют ставки по долларам и евро самые низкие — могут доходить до 0,001%. К примеру, такие можно найти в Беларусбанке:

• безотзывной вклад в долларах на 13 месяцев — ставка до 0_,001% годовых
• безотзывной вклад в евро — ставка до 0,01% годовых

Наибольший процент по долларовым депозитам мы заметили в банке БелВЭБ — до 2,3% годовых (срочный безотзывной вклад в долларах США)

Нужно ли платить налог с дохода по вкладу

Нет, если вклад в белорусских рублях лежит больше года, подоходный налог в размере 13% по таким депозитам не начисляется. Если вклад хранится меньше, то прибыль по нему облагается подоходным налогом. При этом специально идти в налоговую вкладчику не нужно: вычет и уплату налогов банк при необходимости сделает сам.

Расчет налога будет выглядеть так: 25 руб. × 0,13 = 3_,25 руб.

Сумма налога к уплате составит 3,25 рубля. Доход, который вкладчик получит на руки, — 21,75 рубля. Эффективная процентная ставка, рассчитанная с учетом уплаченного налога, — 8,7% годовых. Таким образом, реальная доходность в данном случае снизится на 1,3 процентных пункта.

Расчет приведен для безотзывного вклада с выплатой процентов в конце срока (без ежемесячной капитализации).

Краткосрочные вклады со сроком от 32 до 95 дней

• 32 дня — «МТбанк» — «МТбелки» — 1%, фиксированная — 0,37 рубля
• 32 дня — «МТбанк» — «МТбелки online» — 2%, переменная — 0,76 рубля
• 35 дней — «Дабрабыт» — «Цудоўны» — 0,5%, фиксированная — 0,18 рубля
• 35 дней — «Дабрабыт» — «Добры месяц» — 0,5%, фиксированная — 0,18 рубля
• 35 дней — «Нео Банк Азия» — «Нео Безотзывный Online» — 3,3%, фиксированная — 1,38 рубля
• 35 дней — «Паритетбанк» — «Безотзывный Online в BYN» — 3,1%, фиксированная — 1,29 рубля
• от 35 дней — Банк «БелВЭБ» — Безотзывной вклад в белорусских рублях — до 14,3% (устанавливается в зависимости от срока размещения вклада и суммы) — 2,58 рубля (по ставке 6,1%)
• от 35 дней — «Цептер Банк» — «Цептер 35 онлайн» — 3,2%, фиксированная — 1,33 рубля
• 35 дней — «Банк РРБ» — «RRB BYN online 1+» — 4,5%, фиксированная — 1,88 рубля
• 60 дней — «Альфа Банк» — «Альфа Вклад (безотзывный)» — до 4%, фиксированная и переменная — 2,86 рубля
• 61 день — «Сбер Банк» — Безотзывный вклад «Сохраняй» — 5,4%, фиксированная — 3,93 рубля
• 3 месяца — «Нео Банк Азия» — «Нео Безотзывный Online» — 6,5%, фиксированная — 6,97 рубля

Условия актуальны на момент публикации. Расчеты приведены примерные и не являются обязательством банков по выплате дохода по вкладу в указанной сумме.